Refinanțare - aceasta este baza de reglementare a pieței monetare și a creditului

Unul dintre cei mai importanți indicatori ai lichidității bancare este o stare a resurselor sale. Nivelul ridicat al acestui indicator înseamnă că instituția financiară este în măsură să plătească datoriile sale, atât perioadele curente și viitoare. Atunci când lichiditatea, și, prin urmare, solvabilitatea băncii cade, ar trebui să refinanțeze. Acest lucru înseamnă că banca centrală a statului ar trebui să aloce fonduri suplimentare în legătură cu investitorii interesați.

Bazele stabilitate a sistemului financiar

Obiectivul oricărei bănci centrale - este momentul de remarcat decalajul de timp în lichiditatea băncii, analiza și, dacă e necesar, pentru a găsi mijloacele pentru ao elimina. Refinantare - este un proces care vă permite să:

1. Asigurarea continuității plăților în economia națională în detrimentul garantării lichidității fiecărei bănci în parte.
2. Pentru a monitoriza situația de pe piața monetară prin stabilirea ratelor dobânzilor.

Cu toate acestea, este important să se înțeleagă că refinanțare - aceasta nu este o sursă permanentă de fonduri suplimentare pentru instituțiile financiare. Banca centrală nu este interesată să susțină instituția financiară tulburată în mod regulat. Prin urmare, orice bancă trebuie să caute să atragă fonduri suplimentare noi clienți și acționari.

Principiile de bază de refinanțare bună

Pentru a asigura stabilitatea sistemului monetar al Băncii Centrale de Stat în furnizarea de fonduri suplimentare către alte instituții financiare ar trebui să fie ghidate de următoarele dispoziții:

• O limită și de creditare predeterminată.
• Refinanțarea băncilor ar trebui să fie în concordanță cu politica monetară adoptată.
• Necesită instituție financiară nu trebuie să aibă datorii față de Banca Centrală și pentru a putea, în viitor, să plătească împrumutul.
• Disponibilitatea furnizării de încredere de fonduri suplimentare.
• Dimensiunea corectă a creditului corespunzătoare valorii garanției.
• Rata de refinanțare nu poate fi mai mică decât reducerea.

tipuri de credite

Refinanțare - aceasta este ultima șansă pentru cele mai multe bănci. Banca de apel, atunci când au fost epuizate toate celelalte modalități de atragere de fonduri gratuite, și datoria către clienți încă. Există două tipuri de bază de credite: de reglementare și specifice. Primele sunt instrumente financiare permanente sunt folosite pentru a monitoriza situația de pe piața monetară. credite specifice sunt utilizate pentru a stabiliza situația cu lipsa de lichidități în anumite bănci. Banca Centrală pentru a reglementa piața poate fi, de asemenea, operațiuni repo și swap-urile utilizate.

Mecanismul de funcționare

Refinanțare - acesta este un proces care este după cum urmează:

1. Banca are o problemă cu solvabilitate.
2. CB analizează situația și face o decizie de a acorda un credit, de exemplu, un 10 milioane de $ pe an.
3. bancă comercială dă bani în datorii clienților lor, în conformitate cu un procent mai mare decât rata de refinanțare.
4. La expirarea revine cu 10 milioane de Bank of premium.
5. Reieșind din această operațiune sunt realocate de bani și de a îmbunătăți solvabilitatea băncii.

CB nu funcționează în mod direct cu populația, la fel ca în acest caz, ar trebui să monitorizeze milioanele de debitori mici. Prin urmare, băncile comerciale acționează ca intermediari între ei și oamenii obișnuiți.

rata de refinanțare

În conformitate cu Legea federală „ Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse“, Banca Centrală poate furniza fonduri suplimentare pentru o anumită perioadă de rambursabile instituțiilor de credit pentru a rezolva problemele lor de lichiditate. Rata de refinanțare - este instrumentul prin care controlul dobânzilor la depozite și credite. scădere a acestuia este benefică pentru debitori, în timp ce investitorii își pierd o parte din venitul lor. Refinanțare se efectuează la o determinată sau selectate pe baza mecanismelor de piață rata.

procente rationalizare

Până în 2010, suma maximă, care este recunoscută ca o cheltuială, egală cu valoarea următoarea: rata * 1.1 refinanțare. Acum, al doilea factor a fost majorat la 1,8 la împrumut Rubla. Dacă unul dintre indicatorii pe durata creditului contractului trebuie să se facă plăți duble. În ceea ce privește contractele cu o monedă străină, este rata de refinanțare nu este utilizat. Nivelul maxim care ar putea fi luate în considerare rata de curgere - 15%.

Domenii de aplicare și a impactului

Refinanțarea băncilor la o anumită rată în Federația Rusă are un impact nu numai asupra ei înșiși instituțiile financiare și de credit, dar, de asemenea, pe cetățeanul de rând. În special, următoarele cazuri:

1. Dobânzi de impozitare a veniturilor la depozite (la rata de cod fiscal RF este setat la 35% în plus față de suma care se calculează din rata de refinanțare).
2. Calcularea plăților pentru întârzierea de bani datorate salariatului (inclusiv concediu).
3. Calcularea dobânzii sau de colectare a impozitelor (acesta este unul de trei la sută din rata stabilită de refinanțare).

Procesul de creditare a Băncii Centrale a băncilor comerciale este un regulator important al sistemului financiar al statului. Aceasta depinde în mare măsură de dezvoltarea economiei, deoarece oamenii tind să aibă încredere în resursele băncilor numai în cazul în care acestea sunt stabile.