Investiții competente sau Unde să investești bani pentru a echilibra riscurile și pentru a obține un venit garantat.

Diferite surse dau preferință diferitelor instrumente. Cum să înțelegeți informațiile contradictorii și unde să investiți cu eficiență maximă?

Grupuri de investiții

Din păcate, nu există un instrument de investiții ideal care să ofere investiții profitabile, cu randament garantat ultra-ridicat și riscuri minime. Conturile de depozit în bănci asigură o siguranță relativă a fondurilor investite, dar se caracterizează printr-un nivel scăzut al veniturilor. Fondurile mutuale și conturile PAMM pot fi extrem de profitabile, dar riscul de a pierde bani este foarte ridicat. Prin raportul dintre rentabilitate și riscuri, toate instrumentele de investiții sunt divizate în mod convențional în trei grupe:

1. Conservator . Caracterizată de o lichiditate ridicată și o garanție a siguranței cu un nivel minim de rentabilitate. Acestea includ conturi de depozit în bănci, metale prețioase (lingouri, monede), unele tipuri de bunuri imobiliare.

2. Echilibrat. Acestea se caracterizează printr-o garanție ridicată a siguranței și un nivel mediu de rentabilitate (până la 35% pe an). Acestea includ investiții în afaceri, anumite tipuri de fonduri mutuale și bunuri imobiliare.

3. Agresiv. Caracterizată ca o posibilitate de câștiguri ridicate (peste 100% pe an) și riscuri mari de a pierde tot sau aproape totul. Acestea includ conturile PAMM și unele tipuri de fonduri mutuale.

Portofoliu de investiții

Un portofoliu de investiții echilibrat , care include toate cele trei grupuri de investiții, face posibilă nu numai menținerea, ci și creșterea capitalului. Ponderea fiecărui grup în portofoliu depinde de așteptările dvs. și de gradul de pregătire pentru risc. Tabelul prezintă cele două abordări cele mai comune pentru a investi și raportul de numerar recomandat acestora:

Instrumente Conservarea imbricatelor

Investiția de fonduri este pentru tine pentru a agresivi investitori

Cele mai importante și sunt dispuși să-și asume riscuri

Conservator 50% 20%

Echilibrat 40% 30%

Agresiv 10% 50%

Teoria investițiilor de portofoliu a fost premiată cu premiul Nobel în 1990 și a demonstrat în practică eficacitatea sa. La alegere, puteți alege unde să investiți bani și, de asemenea, să creșteți și să micșorați cota fiecărui grup în portofoliul dvs.

Instrumente de investiții

Vom lua în considerare cele șase instrumente majore de investiții cele mai populare pe care majoritatea investitorilor le includ în portofoliile lor.

Depozite la bănci. Cel mai adesea se referă la instrumente de investiții conservatoare. Principalul avantaj al depozitelor bancare este faptul că puteți retrage integral sau parțial fondurile investite în orice moment. Principalul dezavantaj este scăderea ratelor dobânzilor, care adesea nu acoperă nici măcar nivelul inflației. Prin investirea în conturile de depozit ale băncilor care fac parte din sistemul de asigurare a depozitelor, obțineți cel puțin un venit scăzut, dar garantat, care nu este supus fluctuațiilor și asigură nivelul maxim de siguranță al banilor. Se recomandă utilizarea pentru depozitare, acumulare de resurse bănești și / sau pentru acoperirea cheltuielilor neprevăzute.

Aur . Dacă luăm în considerare aurul material (lingouri, monede), mai degrabă decât virtual pe conturi, atunci acesta este denumit instrumente de investiții conservatoare. Principalele dezavantaje sunt:

• Costuri suplimentare inutile, care implică achiziționarea și depozitarea aurului și a altor metale prețioase (impozit pe cumpărare, închiriere de asigurare, asigurare);

• Imposibilitatea de a prezice prețul, de exemplu, în ultimii ani, aurul prezintă o rentabilitate ridicată, în timp ce, de curând, aproape 20 de ani, prețul său sa menținut la același nivel.

Acest activ este recomandat pentru a crea un fond de stabilizare în cazul unor șocuri majore, cum ar fi crizele globale, hiperinflația etc. Deoarece aurul și metalele prețioase nu se corelează cu alte active (imobiliare, titluri etc.), disponibilitatea lor în Portofoliul dvs. de investiții vă va proteja capitalul chiar și pe fondul unei piețe de acțiuni care se încadrează.

Imobiliare. Poate fi atribuită atât unui instrument conservator, cât și unui instrument de investiții echilibrat. Atunci când cumpără o proprietate în scopul generării veniturilor, este necesar, pe de o parte, să aibă o sumă semnificativă inițial și, în al doilea rând, să fie capabilă să evalueze această piață și să înțeleagă tendințele acesteia. În caz contrar, această investiție poate să nu fie eficientă. Principalele dezavantaje - costul întreținerii și reparării, deprecierea. Când închiriați un proprietar - chiriasi lipsiți de scrupule care vă pot deteriora proprietatea sau, de exemplu, vă pot inunda vecinii de jos și, prin urmare, vă impun costuri suplimentare. În ciuda faptului că achiziționarea de bunuri imobiliare nu garantează nimic, poate face o treabă bună dacă este într-un loc bun: chiar și în perioadele de criză, astfel de obiecte își găsesc ușor locatarii.

Investiții în afaceri. Cu o alegere corectă a unui obiect de investiții, a cărui fiabilitate este confirmată de garanții și / sau garanții terțe, această investiție poate fi atribuită unui instrument de investiții echilibrat. Principalul avantaj al investiției în ratele dobânzilor la afaceri este mai mare decât în cazul depozitelor bancare, deoarece emiteți un împrumut în mod direct, adică fără intermediari. Principalul dezavantaj atunci când alegeți o afacere pentru investiții pe Internet este că la majoritatea site-urilor nimeni nu evaluează proiectele depuse. În consecință, nimeni nu garantează rentabilitatea și rentabilitatea fondurilor investite.

Cu toate acestea, recent au apărut astfel de site-uri de împrumut online, care, Păstrarea avantajului principal - ratele dobânzilor la împrumuturi cuprinse între 15 și 35%, au putut oferi garanții înalte pentru siguranța fondurilor investite, transparență și accesibilitate atât pentru investitori, cât și pentru debitori:

1. Fiabilitate și fiabilitate. Proiectele debitorilor sunt publicate pe aceste schimburi numai după verificarea fiabilității și a solvabilității. Ca urmare a colectării și analizei informațiilor privind situația reală și nu a situației declarate (în conformitate cu documentele reglementate, pe baza analizei rapoartelor de gestiune și ca urmare a controalelor personale efectuate de specialiști pe site-urile de afaceri), investitorii primesc toate informațiile necesare privind perspectivele de dezvoltare și posibilele riscuri Întreprinderile potențialilor debitori.

2. Garanții de recuperare. Obligațiile debitorilor față de investitori sunt garantate de garanții sau garanții terțe.

3. Managementul riscului. În funcție de abordarea preferată a dvs. de gestionare a riscurilor, puteți alege proiecte cu randament ridicat cu un rating mai scăzut de fiabilitate și solvabilitate sau să investească într-o afacere care are ratinguri de stabilitate ridicate, dar cu rate de împrumut mai puțin favorabile. De asemenea, puteți emite împrumuturi doar pentru o parte din suma solicitată, ca parte a unui grup de alți investitori.

Fonduri mutuale. În funcție de tipul de fond (fonduri de obligațiuni, chipsuri albastre, imobiliare etc.) și stilul de investiții al societății de administrare (de exemplu, compania preferă acțiunile întreprinderilor cu creștere rapidă), Acest tip de investiție poate fi atribuită atât instrumentelor de investiții echilibrate, cât și celor agresive. Principalele avantaje sunt că nu aveți nevoie de investiții inițiale mari, banii sunt gestionați de manageri profesioniști. Principalele dezavantaje sunt:

1. Complexitatea alegerii. În prezent, există peste 30.000 de fonduri mutuale în lume, ceea ce duce adesea la faptul că numai profesioniștii pot alege fondul care este cel mai potrivit pentru scopurile dvs.

2. Lipsa garanțiilor. În conformitate cu legea, fondurile mutuale au dreptul să vorbească doar despre nivelul de rentabilitate al perioadelor anterioare. În consecință, raportul dintre rentabilitate și risc poate fi orice, deoarece rentabilitatea nu este fixă, iar recuperarea fondurilor nu este garantată.

3. Costuri suplimentare. Companiile de administrare percep o comision de până la 5% la intrare și ieșire, precum și pentru servicii sub forma unei dobânzi deductibile anuale plătite societății de administrare, chiar dacă fondul suferă pierderi.

Conturi PAMM. Unul dintre cele mai agresive instrumente de investiții. Aici există atât posibilitatea obținerii unor câștiguri rapide și cu randament ridicat, cât și o probabilitate ridicată de a pierde toate fondurile investite într-un timp foarte scurt. Chiar dacă selectați cu atenție managerul contului dvs. (comerciant), care a avut în trecut indicatori de profitabilitate ridicat, acest lucru nu vă garantează siguranța și rentabilitatea investiției.

rezumat

În prezent, investițiile profitabile din fonduri proprii sunt disponibile pentru aproape toată lumea, indiferent de valoarea capitalului inițial. Puteți gestiona cele mai multe investiții online, ceea ce extinde și gama de oportunități. Dacă gestionarea simultană a tuturor instrumentelor de investiții pare prea dificilă pentru dvs., este recomandat să alegeți instrumente echilibrate, cum ar fi investițiile în afaceri. Investiti in proiecte ale diferitelor companii (atat garantii de randament ridicat cat si rambursari mari), obtineti un portofoliu eficient, gestionand doar un singur instrument de investitie.