FinanțeBănci

Elemente ale sistemelor bancare. Infrastructura bancară

Dezvoltarea cu succes a economiilor de cele mai multe țări din lume depinde de eficiența sistemului bancar funcționează în stat. Care este specificitatea ei? Care sunt elementele infrastructurii sistemului relevant?

Care este sistemul bancar?

Să studiem esența pentru a începe luarea în considerare a termenilor. În cadrul sistemului bancar pentru a înțelege totalitatea instituțiilor financiare - bănci și alte instituții de credit care operează în jurisdicția unui stat. Elementele relevante ale sistemului bancar pentru a clasifica in 3 categorii principale:

  • băncile naționale;
  • instituții de creditare comerciale la nivel federal;
  • centre financiare locale (deschise în regiuni, municipalități).

Se poate observa faptul că, în majoritatea statelor moderne, inclusiv Rusia, înființat 1 bancă națională. În țara noastră, funcția corespunzătoare este efectuată de către Banca Centrală a Federației Ruse. La rândul său, instituțiile de creditare comerciale din țară poate fi foarte mult. Dar ceea ce este esența ambelor tipuri de instituții financiare, precum și specificul funcționării acestor elemente ale sistemului bancar? Să studiem această întrebare cu mai multe detalii.

Ce este Banca Națională?

Să ne uităm la cine este responsabil pentru fondul de aur și de schimb valutar al țării. Banca Națională sau banca centrală, - un organ-cheie al sistemului financiar în economiile cele mai multe țări.

Funcțiile sale sunt în primul rând de reglementare. Ele sunt cel mai frecvent asociate:

  • cu problema monedei naționale;
  • cu punerea în aplicare a politicilor de creditare;
  • cu software-ul de calcul, inițiat de către diverse entități ale relațiilor financiare;
  • punerea în aplicare a supravegherii asupra activităților agențiilor de credit non-guvernamentale;
  • cu efectuarea de refinanțare a creditelor acordate;
  • cu ordinea rezervelor valutare ale statului.

Funcții ale Băncii Centrale raportate caracterizează activitatea Băncii Centrale. Se poate observa că principala banca din Rusia - a statului, dar se caracterizează printr-un grad relativ ridicat de independență față de alte agenții federale.

Băncile centrale au cea mai mare parte privat. Un astfel de credit și financiare Fed pot fi atribuite organizațiilor. Capitalul instituției format de contribuțiile făcute de băncile comerciale. Luați în considerare specificul acestui tip de instituții financiare mai detaliat.

Ce este o bancă comercială?

Împreună cu Banca Centrală a celuilalt element cheie al sistemului bancar este o bancă comercială, independentă din punct de vedere din partea autorităților țării (dar cu participarea statului poate fi în posesia instituției financiare activelor bancare relevante). Oricum, banca ar trebui să fie independentă în ceea ce privește luarea deciziilor de administrare a capitalului.

Tipul adecvat de instituții oferă diverse servicii financiare. Banca Comercială - un element al sistemului de credite și servicii bancare, care:

  • oferă împrumuturi pentru persoane fizice, organizații, structura bugetului, uneori la alte bănci;
  • refinanțeze credite;
  • Se efectuează diverse operațiuni, cum ar fi plata unor persoane fizice și a altor persoane juridice enumerate în sistemul bugetar ca impozite și taxe;
  • Acesta permite plasarea de depozite;
  • promovarea investițiilor în diverse active.

Banca centrală, așa cum am menționat mai sus, îndeplinește funcția asociată cu punerea în aplicare a controlului asupra activității instituțiilor financiare comerciale. Astfel, a doua activitate suficient de strict reglementate. De obicei, la începutul băncii comerciale este posibilă numai în cazul în care licența emisă de Banca Centrală și sub rezerva finalizarea cu succes a inspecțiilor de către principalele instituții financiare a statului.

Acum vom investiga mai în detaliu care sunt caracteristicile elementelor sistemului bancar, am considerat. În primul rând, este util să se acorde o atenție la funcțiile lor în raport cu economia rusă.

Funcțiile elementelor sistemului bancar din Federația Rusă

Rusia dispune de toate elementele de bază ale sistemului bancar: banca centrală, instituțiile comerciale de creditare nivel federal, precum și instituțiile financiare locale. Organizația principală care are cea mai largă gamă de autoritate este Banca Centrală a Federației Ruse. Funcțiile sale principale le-am identificat. Printre acestea punerea în aplicare a politicii de emisie, reglementarea valutară a economiei, reglementarea relațiilor financiare, stabilirea normelor legale și a standardelor de performanță ale instituțiilor de credit private.

Următoarele elemente structurale esențiale ale sistemului bancar rusesc - instituții financiare private-bancare federale. Printre aceste branduri mari, cum ar fi Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Rolul lor este de a lua deciziile cheie din sectorul bancar din Rusia, legate în principal de credite și alte servicii ale celor mai mari întreprinderi, instituții, sistem bugetar, proiecte internaționale.

mărci naționale majore pot avea birouri regionale care desfășoară activități în regiuni și municipalități din Rusia. În plus, regiunile pot avea propriile lor instituții financiare, nesubordonate agențiilor federale. Aceste organizații își îndeplinească funcțiile locale. bancă regională, fie că este vorba federal reprezentant al brandului sau o organizație stabilită la nivelul entității sau a municipiului, rezolvă problemele asociate, la rândul său, de creditare și service întreprinderilor și persoanelor fizice care operează în regiunea respectivă.

Se poate remarca faptul că, în regiunile Rusiei și să desfășoare activități ale unității centrale. Ei decid în principal probleme legate de menținerea tranzacțiilor financiare ale băncilor private, pentru a monitoriza activitățile instituțiilor financiare locale.

Principiile de funcționare a sistemului bancar

Luând în considerare natura și elementele sistemului bancar, putem explora principiile de bază ale funcționării sale. Experții definesc o listă specifică a acestora. Deci, sunt principiile:

  • legală;
  • instituțională;
  • funcționalitate.

Vom studia caracteristicile lor în detaliu.

Principiile juridice ale sistemelor bancare

Principiile de bază ale tipului corespunzătoare sunt:

  • standardizarea tranzacțiilor financiare;
  • asigurarea secretului depozitelor și tranzacțiilor;
  • protecția depozitelor și a plăților.

Standardizarea operațiunilor efectuate de către bănci, pe baza reglementarea normativă a activităților instituțiilor financiare. Subiectul ei principal este, după cum știm deja, banca națională a țării. Acesta elaborează standarde și reglementări potrivit cărora necesitatea de a efectua operațiuni, federale și structuri private regionale.

Asigurarea secretului depozitelor și a tranzacțiilor financiare - un principiu-cheie prin care instituțiile funcționează sistemul financiar. Clientul unei instituții de credit trebuie să aibă dreptul de a asigura confidențialitatea informațiilor despre ei înșiși și cu privire la depozitele lor și alte tranzacții, de exemplu, formate în procesul de deservire a contului de verificare corporativă.

Principiul secretului bancar se stabilește la nivelul normelor juridice formale. În acest caz, vorbim despre sursele de drept, cu forță juridică supremă. În Rusia, legile federale sunt. Astfel, principiul în cauză, este consacrat în numărul 395-1 Legea federală, adoptată la 02.12.1990 an. Jurisdicția acestei legi nu sunt considerate doar elementele sistemelor bancare, dar și alte entități din sectorul financiar. De exemplu, Agenția de Asigurări a Depozitelor, diverse structuri de audit.

Un alt principiu juridic important al sistemului bancar - protecția depozitelor și a plăților către clienții instituțiilor financiare și de credit. Persoană sau organizație care utilizează serviciile oferite, de exemplu, una sau o altă bancă regională trebuie să fie sigur că banii lor sub forma unui depozit sau de plată vor fi protejate împotriva accesului neautorizat. Modul în care băncile sunt obligate să asigure respectarea acestui criteriu, astfel cum este reglementat de legea federală.

În plus, statul și banca centrală poate emite reglementări în plus față de surse federale, pentru a monitoriza activitățile instituțiilor de credit în ceea ce privește asigurarea securității depozitelor și tranzacțiilor. Acest aspect al funcționării băncii se numără printre cele mai importante avantaje competitive pe piață. Clientul alege să o aplice instituției de credit, care este în măsură să asigure securitatea tranzacțiilor financiare.

Metoda principală de asigurare a protecției depozitelor și a plăților în bănci - identificarea clienților. Există mai multe tehnici prin care aceasta poate fi efectuată. Datorită dezvoltării active a tranzacțiilor on-line la acest aspect al relațiilor cu clienții și bănci Banca Națională a statului poate să acorde o atenție deosebită, atât în ceea ce privește monitorizarea activităților instituțiilor financiare private, precum și în aspectul reglementării activității organizațiilor în cauză.

Principiile instituționale ale sistemelor bancare

Următorul grup de sisteme bancare principii de funcționare - instituționale. Pentru cei care includ:

  • de control cu două niveluri a sistemului financiar al statului de credit și;
  • centralizarea gestionării instituțiilor bancare din țară.

Primul principiu este, ca și multe altele, care asigură funcționarea sistemului financiar rus, la nivelul legislației federale. El sugerează o clasificare a băncilor rusești pe 2 nivele: normative și funcționale.

La nivel instituțional sol, sistemul financiar este banca centrală și structurile subordonate regionale. Sarcina lui, după cum am văzut mai sus, este de a efectua reglementarea normativă a altor instituții de credit care operează în țară. Acesta din urmă, la rândul lor, sunt situate la al doilea nivel. Acestea sunt, în practică, să pună în aplicare funcțiile de bază, care sunt tipice pentru bănci: creditare și menținerea populației și întreprinderilor. De fapt, acest aspect de fapt, am discutat mai sus, ceea ce denotă modul în care pot fi clasificate elemente ale sistemelor bancare.

Este de remarcat faptul că Banca Centrală decide de asemenea sarcini funcționale importante. Cu toate acestea, esența lor, în multe cazuri, destul de departe de cele care caracterizează activitatea instituțiilor de credit în al doilea nivel. Astfel, Banca Centrală împrumută băncilor private să le refinanțeze, dacă este necesar, înregistrați, băncile federale, regionale, să le elibereze o licență. Aceste activități nu sunt angajate în unități comerciale. Competența exclusivă a Băncii Centrale este, de asemenea, o serie de sarcini care nu sunt direct legate de funcționarea sistemului bancar. Printre acestea: reglementarea inflației, de emisie, politica monetară. Aceste competențe includ CBR are, de fapt, la principiile funcționale ale sistemelor bancare. Luați în considerare caracteristicile lor.

Principiile funcționale ale sistemelor bancare

Printre principiile cheie în cauză în ceea ce privește sistemul bancar din Rusia:

  • monopol la CBR să emită în numerar;
  • de credit exclusivitate și activitățile financiare ale organizațiilor subordonate Băncii Centrale.

Astfel, datorită faptului că numai Banca Centrală are autoritatea asociată cu furnizarea economiei statului în numerar, garantat legitimitatea și stabilitatea sistemului bancar. Acest lucru contribuie, de asemenea, la faptul că instituțiile bancare care operează în Rusia, angajate exclusiv în activități pe profilul, numai de lucru în conformitate cu legile care guvernează operațiunile financiare și de credit. Funcționarea băncilor se realizează prin utilizarea de resurse speciale de infrastructură. Luați în considerare specificitatea ei.

Care sunt aspectele specifice ale infrastructurii bancare?

Infrastructura bancară - un set de norme juridice, luate de către autoritățile din instituțiile de stat și sociale pentru funcționarea instituțiilor financiare, precum și resursele tehnologice, din cauza căreia diverse tranzacții financiare.

Fostele elemente includ norme juridice care reglementează activitățile Băncii Centrale și a instituțiilor bancare private, norme administrative, generate în competența instituțiilor financiare individuale, reglementările locale, să ia structuri financiare specifice la nivelul de departamente și birouri.

instituții sociale cheie care sprijină funcționarea starea sistemului bancar poate fi reprezentat prin:

  • Autoritățile care guvernează procesele economice la diferite niveluri;
  • instituțiile de învățământ și departamente de personal, care sunt responsabile pentru pregătirea specialiștilor competente în operațiuni bancare;
  • organizații de cercetare și de experți implicați în studiu și de a optimiza diferite procese de afaceri la nivelul sistemului bancar.

resurse tehnologice care formează infrastructura financiară poate fi reprezentată printr-o gamă largă de soluții:

  • computere și software pentru procesare a operațiunilor bancare;
  • linii de comunicare;
  • Fondurile primare ale băncii - clădiri, facilități, vehicule.

Faptul că infrastructura bancară pentru a fi eficiente, interesul tuturor actorilor din starea sistemului financiar - de fapt, autoritățile Băncii Centrale, instituțiile de creditare private. Măsura în care este stabilă, funcțională și tehnologică, determină în mare măsură nivelul de dezvoltare economică, parteneriate durabile stabilite între diferite entități economice. Sistemul bancar este de mare importanță pentru stat. Să studiem acest aspect mai detaliat.

Valoarea sistemului bancar la stat

Deci, ne-am uitat la elementele structurale de bază ale sistemului bancar al statului, specificul infrastructurii și activitățile principalelor subiecte ale relațiilor financiare la diferite niveluri relevante. Care este valoarea acestui sistem pentru țară?

Băncile reprezentate la diferite niveluri, de la Banca Centrală a unei instituții financiare bancare locale, asigură funcționarea majorității relațiilor economice în stat. statutul băncii are un număr limitat de instituții financiare. Acesta este produs numai acele organizații care îndeplinesc criteriile și cerințele stabilite prin lege. Se presupune că instituția de credit va fi în măsură să facă împrumuturi, să accepte depozite și pentru a le proteja, efectuarea de plăți, inițiate de către persoane fizice și juridice.

Sistemul bancar se numără printre elementele-cheie ale economiei. Cu cât este mai stabil este, cu atât mai de succes se va dezvolta economia statului. Interacțiunea dintre elementele sistemului bancar, stabilite de autoritățile competente, sugerează, prin urmare, participarea cetățenilor, întreprinderilor, instituțiilor bugetare, entități străine.

relație financiară sunt făcute în economie de fapt constantă. Persoana plătitoare de cumpărare în magazin, utilizarea produselor sistemului bancar - numerar emise de Banca Centrală, sau cartela de plastic, care, în primul rând, a lansat o instituție financiară privată, care funcționează în conformitate cu legile și reglementările Băncii Centrale a Federației Ruse, și în al doilea rând, folosind achiziționarea infrastructurii, care este administrat de aceeași bancă sau o organizație parteneră. Vanzatorii de la magazin să plătească livrarea de bunuri de la contractori, prin contul bancar, precum și efectuate de alte plăți sale sub formă de salarii, cheltuieli sociale, diverse taxe.

Astfel, elemente moderne ale sistemului bancar comunică în mod constant unul cu celălalt. funcționarea lor este reglementată la nivelul surselor oficiale de drept, surse locale. Elemente ale sistemelor de credit și bancare funcționează la face uz de infrastructură specială, care este reprezentat de o gamă largă de componente. Statul ar trebui să fie interesat să operat calitativ mai întâi. Acest lucru înseamnă că, în interesul autorităților - pentru a asigura dezvoltarea cu succes a componentelor infrastructurii necesare ale sistemului financiar. Desigur, în acest caz, putem vorbi despre implicarea în acest proces a entităților private.

rezumat

Așa că am studiat elementele cheie ale sistemului bancar, considerat principalele lor funcții, precum și specificul infrastructurii, care este operat de ele. Șef al elementelor corespunzătoare din economiile cele mai multe state moderne - banca centrală. De regulă, el este înzestrat cu cea mai largă gamă de puteri de a emite monedă, controlul inflației, reglementarea activităților altor grupuri majore de elemente ale sistemului bancar - activitatea instituțiilor de credit. Acesta din urmă, de asemenea, joaca un rol crucial în economia de stat, oferind efectuarea diverselor tranzacții financiare cu participarea cetățenilor, organizațiilor și agențiilor guvernamentale.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 ro.unansea.com. Theme powered by WordPress.