Cum se calculează dobânda la împrumut: formula. Calcularea dobânzii la împrumut: Exemplu

Fiecare confruntat cu problema lipsei de bani pentru achiziționarea de aparate de uz casnic sau de mobilier. Mulți trebuie să împrumute să plătească. Unii preferă să nu meargă la prieteni sau rude cu problemele lor financiare și contactați imediat banca. Mai ales că oferă un număr mare de programe de împrumut care vă permit să rezolve problema cu cumpararea unor bunuri mai scumpe în condiții avantajoase.

Ce este de credit?

Acest sistem de relații economice, care prevede transferul de proprietate de la un proprietar la altul pentru utilizare temporară în condiții speciale. În cazul băncilor această valoare sunt bani. Omul are nevoie de o anumită cantitate de economist estimează bonitatea clientului și a lua o decizie. Dacă totul este în regulă, cu condiția ca fondurile necesare pentru o perioadă determinată. Pentru aceasta clientul plătește dobânzile bancare.

Nu este suficient de bani pentru achiziționarea de bunuri sau nevoie de bani? Acesta ar trebui să ia de credit. Procentul scăzut al atrage întotdeauna clienții. Prin urmare, cele mai populare instituții financiare oferă carduri de credit și împrumuturi în numerar în condiții avantajoase. O formulă (calcularea dobânzii la împrumut) va ajuta să înțelegeți cât de mult banca va trebui să plătească pentru acest serviciu.

supraplății

În cazul creditului bancar ca un act de marfă bani. Pentru furnizarea de servicii client trebuie să plătească o taxă pentru instituția financiară. Pentru a înțelege modul de a determina valoarea plătită în exces, ar trebui să înțeleagă următoarele concepte:

• corpul împrumutului;
• Comisia;
• rata anuală a dobânzii.

Ea are un sistem de valori al rambursărilor și împrumut pe termen. Acest lucru va fi discutat mai jos.

Care este corpul împrumutului?

Suma pe care omul a luat un împrumut de la o bancă, acesta este corpul împrumutului. Pe măsură ce efectuați plăți, această sumă este redusă. Este corpul dobânda acumulată de împrumut și, în majoritatea cazurilor, Comisia.

Să considerăm un exemplu. Clientul a emis un acord de împrumut pe 01 mai, în valoare de 20 000 de ruble. O lună mai târziu, el a făcut plata minim de 2.000 de ruble. Din această sumă pentru a rambursa dobânda la împrumut a luat 500 de ruble, 1.500 de ruble - pentru a plăti organismului. Astfel, aceasta a scăzut la 18 500 de ruble ca din 01 iunie organism a împrumutului. În viitor, toate de interes va fi perceput exact această sumă.

comision

Procentul pe care clientul plătește băncii peste rata dobânzii, este Comisia. instituțiile financiare diferite pot oferi diferite termeni de împrumut. Comisia poate fi încărcat atât pe corpul împrumutului și suma pe care clientul a împrumutat inițial. Recent, multe bănci renunță la comisioane în întregime și a stabilit doar rata anuală a dobânzii.

Să considerăm exemplul unui comision fix de 0,5%. Clientul a luat un împrumut în valoare de 10 000 de ruble. Taxa lunară se va face până la 50 de ruble. Formula (calcularea dobânzii creditului) este după cum urmează: 10 000: 100 X 0.5.

În cazul în care Comisia nu este fix, este încărcat pe datoria rămasă (corpul împrumutului). O astfel de realizare este mai avantajos pentru client, deoarece valoarea dobânzii este în continuă scădere. Ca regulă generală, Comisia se percepe pe soldul datoriei în ultima zi lucrătoare a lunii. Aceasta este, în cazul în care clientul a plătit suma totală pe 28 și ultima zi cade pe 30, nu a trebuit să plătească un comision.

Rata anuală procentuală

În absența Comisiei privind acordul de împrumut rata anuală a dobânzii va fi baza pentru calculul plății excedentare. Procentul este calculat întotdeauna pe datoria rămasă. Cu cât mai repede clientul va da credit, cu atât mai puțin va trebui să plătesc suplimentar.

Ce procent din împrumut implică? Diferite bănci oferă propriile lor termeni. Este posibil să se ia banii la o rată de 12% la 25%. În continuare se va descrie modul în care calculul dobânzii de împrumut (formula). Exemplu: Un client a luat un împrumut în valoare de 10 000 de ruble. Anual rata contractului este de 15%. În ziua în care clientul va plăti 0,041% (15: 365). Astfel, în prima lună va trebui să plătească suma de interes în valoare de 123 de ruble.

10 000 100 x 0,041 = 4 ruble 10 copeici - suma supraplată ziua.

4,1 x 30 = 123 ruble / lună. (Care au oferit 30 de zile într-o lună).

Luați în considerare în continuare. Clientul a făcut o primă plată de 500 de ruble. în temeiul acordului nu există nici un comision. 123 ruble vor fi cheltuite pe interes, 377 ruble - rambursarea a organismului. restul datoriei va fi 9623 de ruble (10 000 - 377). Acesta este corpul împrumutului, pe care va continua să se acumuleze interes.

Cât de repede se calculează suma plătită în exces pe împrumut?

Un om care este departe de sectorul financiar, este dificil de a efectua orice calcule. Multe bănci oferă clienților calculator de credit care vă permite să calculeze rapid supraplat prin contract. Tot ce trebuie să faceți este să intre pe site-ul instituțiilor valoarea datoriei și calendarul proiectată a ratei anuale. După câteva secunde, va fi capabil să învețe suma plătită în exces.

Calculator de împrumut - un instrument de ajutor pentru a calcula aproximativ valoarea presupusei plătită în exces. Acestea nu sunt exacte. Suma plătită în plus depinde de cantitatea de fonduri care va face clientul precum și perioada de rambursare a creditului.

Care sunt sistemul de rambursare la împrumut?

Există două opțiuni de rambursare. Clasic prevede plata unei anumite părți a împrumutului și rata dobânzii. Exemplu: Clientul a decis să ia un împrumut pentru un an, în valoare de 5.000 de ruble. În conformitate cu termenii, rata anuală este de 15%. Lunar va trebui să plătească împrumutul în valoare de corp 417 ruble (5000: 12). Formula (calculul dobânzilor la credit) ar arata astfel:

5000: 100 x 0,041 = 2 ruble 05 copeici - suma supraplată ziua.

2.05 x 30 = 61 ruble 50 copeici (cu condiția ca, în luna 30 zile) - valoarea supraplat într-o lună.

417 + 61,5 = 478 ruble 50 copeici - suma minimă de plată obligatorie.

În sistemul clasic de rambursare în fiecare lună valoarea plăților scade pe măsură ce dobânda percepută pe soldul datoriei.

Sistemul anuităților prevede împrumutul în rate egale. Inițial stabilit o sumă fixă de plată minimă. Potrivit majoritatea banilor ca plata datoriei merge pentru a rambursa împrumutul, ca supraplat interes este redusă.

Să considerăm un exemplu. Clientul a decis să ia un împrumut de 10 ani în valoare de 100 000 de ruble. Rata anuală de 12%. Supraplată 0,033% pe zi (12: 365). Formula (calculul dobânzilor la credit) ar arata astfel:

100 000: 100 x 0,033 = 33 ruble - suma de supraplată ziua.

33 x 30 = 990 ruble - suma supraplat într-o lună.

Plata minimă poate fi stabilită în valoare de 2.000 de ruble. În prima lună privind rambursarea împrumutului va merge în 1100 de ruble, atunci această sumă va fi redusă.

penalități

În cazul în care un client banca nu își îndeplinește obligațiile de plată, instituția financiară are dreptul de a percepe o penalizare. Condițiile trebuie să fie descrise în contract. Sancțiunea poate fi prezentată fie ca sumă forfetară sau sub forma ratelor dobânzii. În cazul în care contractul prevăzut penalități în valoare de 100 $, de exemplu, valoarea minimă următoarea plată va fi calculată nu este dificil. Este necesar doar să adăugați 100 $.

Mai multe lucruri complicate sunt, în cazul în care sancțiunile sunt acordate sub forma ratelor dobânzilor. Ca regulă generală, calculul se efectuează pe baza sumei restante pentru o anumită perioadă. De exemplu, clientul a trebuit să facă înainte de 05 mai de plată minim de 500 de ruble, dar nu a făcut-o. Potrivit acordului, pedeapsa este de 5% din suma restantă. Calcularea următoarea plată va fi efectuată după cum urmează:

500: 100 x 5 = 25 ruble - cuantumul amenzii.

Până la 5 iunie clienții vor avea nevoie pentru a face 1025 de ruble (două de plată minim de 500 de ruble și 25 de ruble fine).

Pentru a rezuma

În mod independent, se calculează dobânda la împrumut este simplu. Trebuie doar să examineze cu atenție condițiile acordului și de a folosi formulele descrise mai sus. Facilitarea sarcina de calculatoare speciale de împrumut, care sunt prezentate pe site-urile oficiale ale instituțiilor financiare. Este demn de amintit că a produs doar calcul orientativ. Suma exactă poate varia în funcție de mai mulți factori, cum ar fi perioada de credit, valoarea plăților, și așa mai departe. D. mai mici termenul de împrumut, cu atât mai puțin și suma plătită în exces.