Instituțiile de microfinanțare: listă. instituție de microfinanțare - este ...

Astăzi vom vorbi despre ceea ce constituie instituții de microfinanțare (IFM), cu ce bani există, care controlează activitatea lor, și ce beneficii pot obține de la ei debitor. Dar, în primul rând, este necesar să se definească termenul în sine.

Ce este de microfinanțare

Imediat după introducerea sa, termenul de „microfinanțare“ se referă la servicii de creditare, care au fost acordate întreprinderilor mici și mijlocii. Această metodă a fost mai accesibil în comparație cu procedura care a trebuit să treacă pentru a obține credit pentru afaceri, ca de obicei banca.

Cu toate acestea, în timp, termenul a pierdut sensul său original. IFM au continuat să acorde împrumuturi de afaceri, dar acum clienții lor sunt persoane fizice. Ei au posibilitatea de a obține un împrumut de micro - este un împrumut instant care nu necesită o analiză aprofundată a stării financiare a debitorului și kreditoplatezhnosti.

IFM - ce este?

Astfel, organizația de microfinanțare - o organizație non-bancare, ale căror activități sunt concentrate pe creditarea întreprinderilor și persoanelor fizice. Aceste scheme de credite emitent este mult mai simplă decât în bancă. Ca orice altă organizație, pentru a finaliza activitatea IFM nevoie de capital. IFM poate atrage resurse dintr-o varietate de surse. Primul este un procent ridicat de credite acordate, precum și cooperarea cu investitorii. Ele pot fi atât persoane fizice și organizații bancare. În acest din urmă caz, IFM este o filială a Băncii.

Aflați IFM printre alte instituții financiare pur și simplu. Ei atrag atentia cu sloganuri publicitare sale în spiritul „bani pentru a plăti“, „credit timp de 15 minute“, „rapid de bani“ și așa mai departe. D. Serviciile lor sunt distribuite în locuri aglomerate. De multe ori, aceste organizații au nu mai mult de 1-2 persoane.

tipuri de IFM

Fiecare țară definește punctele de vedere ale IFM printr-un cadru legal. aceasta determină, de asemenea, sub formă de înregistrare. Criteriul principal, ceea ce indică faptul că sunteți în căutarea organizație de microfinanțare - un sistem simplificat de credite. Astfel, toate structurile non-bancare valabile în mod legal de creditare care efectuează astfel de sisteme pot fi împărțite în următoarele tipuri:

• Grupul financiar.
• Fondul pentru antreprenoriat Suport.
• Credit Union.
• Societatea de credit.
• agenția de credit.
• cooperativă de credit.

După cum sa menționat deja, multe IFM sunt filiale ale unor bănci. Astfel de activități pentru trecut destul de benefice. Faptul că banca are posibilitatea de a împrumuta la rate ale dobânzii, care sunt de mai multe ori mai mari decât cele emise direct de acesta. Desigur, există un risc mare ca acest credit va rămâne restante.

Cine supraveghează activitatea IFM

Corpul principal care monitorizează activitatea IFM, Banca Centrală a statului în care există organizația. Licențierea acestor obiecte deține, de asemenea, Banca Centrală. Instituțiile de microfinanțare ar trebui să fie, de asemenea, în registrul de stat. În plus, ei pot obține permise în acele instituții care controlează funcționarea altor instituții financiare.

FZ „Cu privire la organizațiile de microfinanțare“

Dacă vorbim despre Rusia, există această linie de afaceri a apărut nu atât de mult timp în urmă. Prin urmare, legile care guvernează activitățile lor, au fost luate în urmă cu câțiva ani. În momentul de față, există două legi care reglementează microfinanțare:

• FZ „Cu privire la organizațiile de microfinanțare și microfinanțare“ (adoptată la 02.07.2010).
• FZ „cu privire la modificarea unor acte legislative ale Federației Ruse în legătură cu adoptarea Legea federală“ Cu privire la organizațiile de microfinanțare și microfinanțare „(adoptat la 05.07.2010).

În conformitate cu numele legii, există unele limitări de forme și legi de contribuție. Dacă vorbim despre suma restantă a împrumutului, atunci nu ar trebui să fie mai mult de 1 milion de ruble. În același timp, interzisă emiterea de credite în valută, indiferent de suma. În cazul unei bănci de investiții pot primi contribuție, a căror dimensiune nu este mai mică de 1,5 milioane (un deponent).

În plus, toate IFM Rusia trebuie să se asigure că informațiile privind tranzacțiile financiare ale debitorilor vor fi salvate. Acest lucru înseamnă că împrumutul IFM nu are dreptul de a solicita furnizarea de numere de telefon de „prieteni“ care pot raporta cu întârziere de plată în temeiul acordului de împrumut, în cazul în care nu există nici o posibilitate de contact de către debitor.

credite

Se crede că IFM este gata să dea credit aproape toți cei care se află în spatele acestui apel. Dar aceasta este o concepție greșită. Înainte de a lucra cu clientul, orice organizație trebuie să afle bonitatea clientului. Pentru a face acest lucru, utilizați de credit scoring. Acest sistem permite potențialul finanțator pentru a primi un împrumut sau respinge-l timp de 10-15 minute. În plus, acest serviciu este disponibil chiar și on-line.

Credit Scoring - un sistem de analiză a debitorului de a plăti, care se bazează pe un anumit algoritm și realizat prin prelucrarea datelor cu caracter personal. Rezultatul procesării datelor se exprimă în puncte. O astfel de schemă de solvabilitate a clientului, folosind aproape toate instituțiile de microfinanțare. Împrumuturile acordate astfel, nu este un angajat al IFM, și un program de calculator, deoarece numai rezultatele activității sale depinde de decizia.

În cazul în care rezultatele de credit scoring potențial debitor este solvabilă, împrumutul se poate obține aproape în aceeași zi. Cu toate acestea, suma pentru care a emis împrumuturi, de multe ori mai mică decât cea care a fost anunțată inițial. Faptul este că, cu ajutorul scoring de credit poate fi mai realist evalua bonitatea clientului, decât pe baza exclusiv pe opinia sa personală, care este adesea supraestimat.

Dobânda se calculează în fiecare zi, nu o lună sau un an, așa cum este cazul cu băncile. Prin urmare, în majoritatea creditelor IFM sunt eliberate numai timp de două săptămâni sau o lună. În caz contrar, suma plătită în exces pe împrumut ar putea ajunge la suma pe care este de două sau trei ori mai mare decât cea pe care debitorul a primit.

investiție

Trebuie să vorbim mai detaliat despre cazul în care IFM primește capitalul său. Organizația de microfinanțare poate coopera cu investitorii. Având în vedere că statul nu oferă garanția pentru depozitele în IFM să investească în ele banii este periculos. Există un risc destul de mare ca investitorul va primi nici un interes, dar, de asemenea, pierde contribuția lor. Investiția în instituțiile de microfinanțare au o serie de diferențe de depozit bancar :

1. Veniturile care pot fi obținute din astfel de investiții, banca depășește de 1,5-2 ori.
2. Riscurile atașate, respectiv, de asemenea, semnificativ mai mare.
3. În cazul investițiilor în retragerea IFM timpurie a contribuțiilor, în majoritatea cazurilor, nu este posibil (excepție - această posibilitate este prevăzută în continuare în contract). Băncile astfel de drept este garantat prin lege investitor.
4. Investitorul primește venit de la IFM la plata impozitului pe venit de stat. Depozitele bancare vor fi impuse numai în anumite cazuri.

După cum puteți vedea, randamentul investiției este destul de mare, dar riscul maxim. În plus, aceasta crește în mod semnificativ în timpul crizei financiare, atunci când cei mai mulți debitori a redus drastic nivelul veniturilor. În cazul în care o astfel de organizație este declarată în stare de faliment, investitorul nu va fi în măsură să se întoarcă chiar să contribuie, să nu mai vorbim de procente, deoarece este de multe ori o instituție de microfinanțare - o instituție care nu are o proprietate care ar putea fi vândut pentru datorii.

Clasament de conducere IFM Rusia

În ciuda tuturor riscurilor și ratele ridicate ale dobânzilor la împrumut, mai multe persoane apar în fiecare an, care vin la instituțiile de microfinanțare. Lista acestor companii este în creștere, împreună cu cererea pentru astfel de servicii. Cele mai populare sunt:

1. "Platiza".
2. MoneyMan.
3. "Bystrodengi".
4. „credite“.
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. bani VIVA.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. IFM "Summit-ul".

instituții de microfinanțare, a căror listă este dată mai sus, ocupă primele zece locuri de frunte în clasament, care a fost întocmit în conformitate cu cerințele utilizatorilor și frecvența menționării în mass-media.

în loc de o concluzie

Având în vedere toate avantajele și dezavantajele unei astfel de organizații, se poate concluziona că împrumuturile în aceste companii sunt neprofitabile, în primul rând pentru împrumutat. instituție de microfinanțare - o instituție care a fost creat în primul rând în scopul de câștig. Prin urmare, IFM poate fi interesant din punct de vedere al investițiilor.

Cu toate acestea, analfabetismul financiară a majorității populației și obiceiul de a trăi într-un ajutor de împrumut pentru a crește numărul de astfel de organizații din țară. Principalul lucru care atrage oamenii - este ușor de credit, nu este necesar de a oferi un pachet de documente, primirea rapidă a banilor în numerar, precum și capacitatea de a lua credit chiar și pentru cei care au fost istorie de credit răsfățat.