Bănci de stat din Rusia în calitate de garant al economiei stabile a țării

Sistemul bancar rusesc nu este omogenă: ea conține jucători mari și mici, precum și instituții în care diferite indicator cheie - ponderea statului. Care sunt specificul activității instituțiilor de credit în cazul în care valoarea predominantă a activelor deținute de către autoritățile?

Care este banca de stat?

Instituțiile de credit care sunt deținute de către guvern ( în funcție de apartenența la un pachet de control) și de a le gestiona sunt bănci de stat. Funcția principală a acestor organizații - creditare semnificative din punctul de vedere al politicii naționale a agenților economici, precum și operațiunile de investiții și de plată aferente. De regulă, băncile de stat cheie de serviciu rus, strategic important sector al economiei care afectează poziția țării în arena de afaceri internaționale, iar munca pe care este dificil de a instituțiilor de credit cu capital privat.

Guvernul, având propriile sale instituții financiare, conduce de comerț exterior și reglementează cele mai importante industrii interne (cum ar fi agricultura), are o politică în regiunile țării, gestionează investițiile în proiecte naționale. Există, astfel, o serie de criterii clare pentru a determina care băncile - statul. În Rusia, aceste instituții joacă un rol-cheie în politica financiară națională.

Băncile centrale. Cine detine Banca Rusiei?

Banca centrală (Banca de Rusia) - subspecie a statului instituției de credit. Funcțiile sale - Regulamentul macroeconomic al economiei naționale, controlul asupra activității instituțiilor financiare cu participarea capitalului privat în procesele monetare internaționale, facilitând punerea în aplicare a programelor de dezvoltare strategică a țării. Banca Centrală gestionează strategice rezervele valutare ale statului. Statutul juridic al Băncii Centrale a Rusiei, așa cum cred experții, este destul de ambiguă. Pe de o parte, capitalul social al Băncii Centrale a țării este proprietatea Federației.

Cu toate acestea, agenția este responsabilă pentru obligațiile statului (dar nu și invers), funcționează venituri proprii. Se pare că, din punctul de vedere al Legii cu privire la Banca Centrală a Rusiei este independentă de guvern. Nu este destul de dreptul de a argumenta că Banca Rusiei - autoritatea guvernamentală. Dacă adere la acest punct de vedere, statul este departe de a fi valoarea absolută a autorității pentru utilizarea activelor Băncii Centrale sub formă de rezerve. Și dacă, de exemplu, orice intenție a guvernului exprimă, Banca Centrală are dreptul de a face apel la instanțele internaționale.

CB: active în străinătate

Banca centrală a așa-numitele bănci rusești în străinătate - instituții de credit, activități de conducere în străinătate. Printre cei care - "Moscova Narodny Bank" (cu sediul la Londra), "Ost-West Handelsbank" (Frankfurt) "Eurobank" (Paris). Băncile rusești cu participare de stat, prin urmare, este în țările cele mai dezvoltate ale Europei.

Rolul instituțiilor financiare de acest tip este de a îmbunătăți mecanismul operațiunilor de plată și de credit cu entități străine. Băncile rusești în străinătate sunt în măsură să atragă investiții pentru nevoile statului, care este bun pentru economie. Ca o regulă, profitabilitatea acestor instituții (și mărimea plăților la bugetul de impozitare) mai mare decât cea a băncilor comerciale.

cele mai mari bănci de stat din țară

Sberbank din Rusia (Sberbank din Rusia) - cea mai mare din punct de vedere al instituției de credit active cu participarea statului. Aproximativ 60% din acțiunile instituției financiare aparține autorităților, 40% - în circulație publică. Banca de Stat din Rusia a fost stabilit în timpul erei sovietice, dar cifra de cota privată a posesiei - una dintre cele mai mari din piață.

De exemplu, RAB activ la 100% deține Rosimushchestvo (unul dintre organismele principale în structura activelor băncilor). Un alt exemplu de mare organizații de stat de credit - VTB Bank. Agenția Federală de Property Management deține puțin mai mult de 75% din acțiunile instituției. Destul de o mare parte din care aparține guvernului, este de asemenea prezent în Gazprombank.

Statutul special al Vnesheconombank

Vnesheconombank (VEB) - o instituție de credit care ocupă o anumită poziție în sistemul bancar al țării noastre. Faptul că activitatea se desfășoară fără o licență și care nu face obiectul supravegherii, în timp ce alte bănci de stat din Rusia trebuie să se ocupe de aceste fenomene. Vnesheconombank mai mult de 90 de ani, iar din punct de vedere al legii este o societate publică. În practică, activitățile instituției sunt datorii acceptabile. Variante de cooperare a instituțiilor de stat Vnesheconombank și alte instituții de credit - Eximbank (stabilit pentru susținerea exporturilor). Dacă se întâmplă acest lucru, apoi în mâinile autorităților vor fi instrument de comerț-suport cu ajutorul unor garanții parțiale. Cu toate acestea, unele zgomot, așa cum cred unii experți, pentru acest tip de munca poate deveni VEB datorii mai vechi.

Experți: bănci de stat ar trebui să fie diferite niveluri

experți ai pieței bancare subliniază faptul că dezvoltarea sistemului bancar trebuie să aibă orientări clare. Unul dintre acești experți a se vedea sistemul de subordonare între instituțiile de credit din diferite niveluri. Pentru băncile care trebuie să stea pe o poziție de vârf, se propune să efectueze Rosselkhozbank și RBR și Banca Mondială. Activitățile lor pot fi legate de securitatea financiară a politicii de investiții a țării, dezvoltarea sectorului agricol.

La "al doilea nivel" - Sberbank, VTB, VEB și Eximbank. În special, funcțiile Consiliului de Securitate rus, experții cred, ar trebui să se concentreze în jurul problemelor asociate cu depozite de economii, și pentru a preveni extinderea segmentelor comerciale. Bănci de stat „al treilea nivel“ rus pe ideea de experți ar trebui să fie universal: .. Lend, pentru a participa la efectuarea plăților etc. Intrarea acestei categorii de bănci în primele două, în conformitate cu finantatori, trebuie să fie bariere rezistente.

Eficiența băncilor de stat

În ultimii ani, efectuat cercetări legate de dezvoltarea sistemului bancar rus. Într-una dintre ele a fost dezvăluit eficiența băncilor, inclusiv a statului. Studiul a examinat, de asemenea, organizarea și cu participare străină. Instituțiile de credit, în activitatea experților rezultatele au fost împărțite în cinci grupe: bănci de stat, ținând cont de Consiliul de Securitate al Federației Ruse, băncile de stat care nu au nici o legătură cu Consiliul de Securitate al Federației Ruse, băncile private cu sediul central din Moscova sau Sankt-Petersburg, băncile private din regiune, precum și filiale ale unor instituții financiare străine.

Sa constatat că cea mai eficientă - este inclusă în grupul cu Consiliul de Securitate al Federației Ruse din Rusia băncile de stat. Lista stabilește criteriile incluse în studiu, a confirmat acest lucru. cei mai apropiați urmăritorii lor, pe o scară de calitate a muncii au fost bănci private din Moscova. Cu toate acestea, eficiența Consiliului de Securitate al Rusiei a fost ușor mai mică decât media pentru grupul din cele mai mari zece bănci în termeni de active (dar încă mai mari decât media pentru cele de mai sus cinci grupuri de instituții).

fiabilitatea băncilor de stat

Mulți finanțatori (și oameni obișnuiți) cred că băncile rusești de stat sunt mai fiabile decât cele private. Acest lucru, în practică a activității instituțiilor de credit, în linii mari, în conformitate cu realitatea. Experții cred că acest număr are o explicație logică. În primul rând, băncile de stat în detrimentul experienței istorice mai dispune de instrumente extinse de extindere regională și încredere câștigurile client. În al doilea rând, în conformitate cu finantatori, guvernul sponsorizează adesea proiecte care nu sunt prea adânc în analiza cost-beneficiu, care absolut nu este caracteristică instituțiilor de credit private. În al treilea rând, băncile de stat își pot permite să angajeze oameni la un nivel de salarizare mai mic, care, în general, crește eficiența operațională a organizațiilor și competitive în comparație cu băncile private.

Perspective ale băncilor de stat

Printre unele dintre experți pe piața financiară teză populară că proporția de implicare a statului în bănci vor fi reduse treptat. Cu toate acestea, în loc de a deține active ale instituțiilor, autoritățile vor încerca să pună în aplicare oamenii potriviți la comenzi. Există, de asemenea, opusul de părere că reducerea proprietății de stat în sistemul bancar nu are perspective mai pronunțate: cazul specificul cadrului legal. Conform celui de al doilea punct de vedere, transformarea va fi pus în aplicare în cazul în care, de fapt, reflectă un transfer oficial de acțiuni (sau funcții de schimb) între diferitele agenții de stat. Printre alte nuanțe care definesc perspectivele instituțiilor de credit cu participare de stat - ponderea Băncii Centrale în gestionarea băncilor comerciale.

Există o opinie cu privire la necesitatea de a se retrage din capitalul Băncii Centrale a instituțiilor financiare private ca poziția CB în calitate de proprietar este contrar sarcina lui sau ei de a supraveghea și de a lucra în interesul economiei întregii țării. Anul în care o anumită rată poate fi supusă reforma bănci de stat din Rusia - 2014, o listă de reforme posibile care ar putea fi publicate în paginile de documente Băncii Centrale sau de presa de specialitate.